O setor financeiro brasileiro vive uma transformação sem precedentes, impulsionada por gestão de contas via celular e soluções digitais que substituem agências físicas. A Pesquisa FEBRABAN anual revela o uso cada vez maior de aplicativos móveis, biometria e criptografia.

O crescimento de fintechs tornou-se pilar fundamental da economia, oferecendo conveniência e segurança. Em poucos anos, a combinação de tecnologia e finanças remodelou a experiência do usuário, democratizando serviços que antes eram restritos.

O Surgimento das Fintechs

Entre 2017 e 2023, a América Latina testemunhou um salto de 703 para 3.069 fintechs, um aumento de 340%. No Brasil, hoje existem 1.481 startups financeiras que atendem todo perfil de cliente, do desbancarizado ao investidor avançado.

• Brasil: 1.481 fintechs, 250 milhões de contas digitais
• América Latina: crescimento de 340% (2017–2023)
• Inclusão de 60 milhões de brasileiros sem histórico bancário
• Geração de 100 mil empregos diretos no setor

Essa explosão de inovação financeira reflete a demanda por serviços rápidos, taxas reduzidas e interfaces intuitivas, características que estimulam a concorrência.

Impacto nos Bancos Tradicionais

Os grandes bancos, que por décadas mantinham 80% do mercado, tiveram de acelerar processos de digitalização. Hoje, instituições clássicas apresentam ROEs acima de 15%, focando em crédito, seguros e investimentos para manter a rentabilidade.

A concorrência ficou evidente quando o Nubank alcançou 100 milhões de clientes e lucrou R$ 3,6 bilhões no 2º trimestre de 2025, quase igual ao Banco do Brasil (R$ 3,8 bilhões). A oferta de tarifas reduzidas e pacotes gratuitos tornou-se prática comum, forçando a modernização.

Tendências para 2026

O próximo ano promete consolidar serviços ainda mais personalizados e integrados. A experiência omnichannel, que une agências, caixas eletrônicos e aplicativos, será essencial para manter o cliente conectado em qualquer ponto de contato.

• Experiência omnichannel: integração físico e digital
• Credit as a Service (CaaS) com +30% de eficiência
• Banking as a Service (BaaS): US$ 14 bilhões até 2025
• Open Finance: R$ 42 bilhões em receitas até 2026
• IA para análise de risco e hiperpersonalização
• Pix preditivo e pagamentos rápidos e invisíveis

A adoção de CaaS e BaaS viabiliza soluções de crédito e conta digital em poucos minutos, especialmente para 90% das PMEs que já consideram esses serviços essenciais.

Inovações Tecnológicas de Ponta

De carteiras digitais a stablecoins, as opções de pagamento evoluem para modelos pagamentos rápidos e invisíveis embutidos em aplicativos de transporte, varejo e entretenimento.

A Inteligência Artificial, regulamentada pela Resolução 4966 do Banco Central, está sendo usada para cibersegurança unificada com IA e hiperpersonalização de ofertas. Hoje, 82% das transações ocorrem em canais digitais, tornando a robustez tecnológica um requisito obrigatório.

Desafios e Regulamentação

O uso criminoso de fintechs, como a movimentação de R$ 140 bilhões pelo PCC, escancarou vulnerabilidades. Novas regras da Receita Federal (IN 2.278/2025 e e-Financeira) e a Lei Geral de Proteção de Dados exigem infraestrutura regulatória e de compliance mais rigorosa.

A supervisão do Banco Central também se intensifica, obrigando empresas a investir em auditorias internas, monitoramento em tempo real e adequação às normas, sem perder agilidade.

O Futuro das Finanças

Para 2026 em diante, os horizontes vão além do simples banking. O avanço de RegTech, bancos descentralizados e governança de IA em nuvem abrirá espaço para modelos inéditos, com agentes digitais autônomos tomando decisões financeiras em nome dos usuários.

As finanças embutidas (embedded finance) ganharão força, permitindo que qualquer plataforma ofereça crédito, seguros e investimentos sem sair de seu ecossistema principal.

O “caixa” do consumidor deixa de ser apenas um ponto de saque para se tornar um ambiente dinâmico, capaz de antecipar necessidades, recomendar investimentos e facilitar a vida.

Em meio a esse cenário, cada usuário pode encontrar no ecossistema financeiro uma jornada personalizada, segura e integrada, onde a tecnologia e a confiança caminham juntas. Prepare-se para um futuro em que seu celular será o ponto central de uma verdadeira revolução digital.