O cenário econômico das famílias brasileiras em 2025 é marcado por desafios profundos, com endividamento atingindo 49,3% da renda e 79,5% das famílias com dívidas.

Esses números recordes, combinados com taxas de juros exorbitantes, como a média de 59,4% ao ano, criam uma pressão intensa sobre os orçamentos familiares.

No entanto, as projeções para 2026 trazem oportunidades, como o crescimento da renda disponível em 4,2%, que podem ser aproveitadas para transformar essa realidade.

Desafios Atuais: A Pressão do Endividamento

A informalidade no mercado de trabalho permanece elevada, afetando a previsibilidade de renda e a capacidade de poupança.

Com a Selic em 15%, o custo do crédito se torna proibitivo, especialmente em modalidades como o cheque especial, com juros de 141,7% ao ano.

O crédito consignado privado cresceu 257% em 2025, mas seus juros subiram para uma projeção de 57,1%, representando um risco significativo.

• Endividamento elevado: 79,5% das famílias têm dívidas.
• Juros altos: Taxa média de 59,4% para pessoas físicas.
• Informalidade: Afeta a estabilidade financeira e a herança para futuras gerações.

Especialistas alertam que o endividamento não é necessariamente ruim, desde que seja dívida boa, como financiamentos que geram renda.

Oportunidades para 2026: Um Novo Fôlego

As projeções econômicas indicam melhorias, como a isenção do IRPF para rendas de até R$ 5 mil por mês e a ampliação do Bolsa Família.

Essas medidas podem injetar liquidez, com a renda real disponível crescendo 4,2% e a massa salarial aumentando 3,5%.

No entanto, a propensão marginal a consumo é alta, especialmente entre os mais pobres, o que pode direcionar esses ganhos para despesas, não para poupança.

• Isenção IRPF: Beneficia famílias com renda mais baixa.
• Bolsa Família ampliado: Aumento para R$ 735 mensais.
• Consumo das famílias: Crescimento projetado de 2,0%.

É crucial priorizar a economia, uma meta de 44% da população, para aproveitar essas oportunidades de forma sustentável.

Estratégias de Planejamento Familiar

Para navegar nesse contexto, as famílias devem adotar estratégias práticas e educativas.

Essas abordagens ajudam a construir resiliência, aproveitando projeções positivas de renda enquanto mitigam riscos.

Ensinando Liberdade à Próxima Geração

Educar os filhos sobre finanças é fundamental para quebrar ciclos de endividamento e promover independência.

Comece cedo, utilizando metas familiares, como economizar (44%) ou passar mais tempo juntos (37%), para modelar hábitos saudáveis.

• Explique juros compostos: Compare com a Selic atual de 15% para ilustrar custos.
• Introduza o orçamento 50/30/20: 50% para necessidades, 30% para desejos, 20% para poupança.
• Destaque a dívida boa: Financiamentos que geram renda, como veículos para trabalho.

Evite riscos, como o uso do cheque especial ou impulsos em contextos de alta informalidade.

Com a massa salarial crescendo 3,5% em 2026, é possível sustentar um legado financeiro sólido com disciplina.

Guia Prático para 2026

Com a Selic projetada para cair para 12,25% ao ano, é hora de agir com sabedoria.

Priorize a isenção do IRPF para construir reservas, não para contrair mais crédito, visto que 24% das famílias demandam consignado.

• Foque na poupança: Use a renda extra para criar um fundo de emergência.
• Monitore dívidas: Reavalie contratos com juros altos e negocie melhores condições.
• Invista em educação: Ensine conceitos básicos às crianças, como orçamento e poupança.

A informalidade e os juros elevados exigem planejamento contínuo e adaptável para proteger o futuro familiar.

Conclusão: Construindo um Futuro Resiliente

O mercado de trabalho mostra sinais de robustez, com desemprego médio de 6,4% em 2026, mas os alertas para juros e informalidade permanecem.

Eduque a si mesmo e à próxima geração sobre independência financeira, transformando desafios em oportunidades de crescimento.

Com as estratégias certas, é possível não apenas sobreviver, mas prosperar, ensinando liberdade e resiliência para as gerações futuras.

Lembre-se: cada passo rumo à educação financeira familiar é um investimento em um legado duradouro e livre.